Les petites et moyennes entreprises (PME) sont le pilier de l’économie européenne, on en compte aujourd’hui plus de 23 millions. Véritables moteurs de croissance, elles emploient près de 67 % de la population active.
Néanmoins, les difficultés de financement sont des obstacles majeurs à leur développement avec les banques comme unique solution. Ces dernières ne permettent pas de répondre à la totalité de leurs besoins. Selon l’étude SAFE (Survey on the Access to Finance of Enterprises) menée par l’Union européenne et la Banque centrale européenne, “30 % des PME ayant sollicité un emprunt déclarent ne pas avoir obtenu la totalité du financement nécessaire.”
Le soutien des PME dans leur croissance est une problématique à laquelle Lendix, devenue depuis October, répond. Créée en septembre 2014 par Olivier Goy, October a pour vocation de démocratiser le prêt aux TPE/PME et souhaite à terme devenir le réflexe européen de financement pour les entreprises. La promesse faite par October apparaît comme une bouffée d’oxygène pour les PME sur un périmètre auparavant réservé aux banques.
Quel est le concept d’October ?
October est une plateforme de prêt qui permet aux PME situées en France, Espagne, Italie et bientôt en Allemagne et aux Pays-Bas, d’emprunter jusqu’à 5 millions d’euros auprès des particuliers et institutionnels sur des durées allant de 3 mois à 7 ans. Contrairement au système bancaire traditionnel, October ne demande ni garantie ni contrepartie et permet de financer des besoins immatériels.
Pour les prêteurs, c’est l’opportunité de prêter directement aux PME à des taux entre 2,5 % et 9,9 % et ainsi de dynamiser leur épargne en diversifiant leurs investissements. Forte d’un processus rapide et d’un financement garanti à 100 % grâce à sa communauté unique de prêteurs particuliers et investisseurs institutionnels, October est n°1 des plateformes de prêt en Europe continentale (source : Altfi).
Comment ça marche ?
Vous souhaitez emprunter sur October ?
Le test d’éligibilité se fait en ligne gratuitement et simplement. Une analyse financière du projet est menée par les experts crédit qui émettent une offre de financement définitive sous 48 heures. Une fois validé, le projet est mis en ligne et soumis aux investisseurs. Le financement est garanti à 100 %. À la fin de la souscription, les fonds sont disponibles sur le compte bancaire habituel de l’emprunteur en moins d’une semaine.
Qu’en disent les entreprises ayant emprunté sur cette plateforme ?
Si certains sont sceptiques sur le concept du prêt en ligne, voici de quoi les convaincre. Le recours au financement participatif est large et répond à des besoins qui entrent peu ou pas du tout dans les critères standards des banques. En voici quelques exemples :
– Financer des dépenses immatérielles et permettre à l’entreprise de répondre à son besoin de recrutement – tel est le cas de T&T Nature qui souhaitait engager 20 commerciaux.
– Financer un rachat de fonds de commerce : « Sans ça, je n’aurais pas pu reprendre l’affaire, du moins aussi rapidement et sans y laisser une caution personnelle. » commente Paul Vanphavong repreneur et emprunteur sur October.
– Financer la digitalisation d’une entreprise. Le cas de IDSoft parle de lui-même : October a rendu possible un financement immatériel, considéré comme trop risqué par les acteurs de financement traditionnels.
Vous souhaitez devenir prêteur sur October ?
L’inscription se fait en ligne et gratuitement. Une fois le compte October ouvert, le prêteur peut abonder son compte à partir de 20 € et accéder à tous les projets financés et en cours de financement sur October. Il ne lui reste plus qu’à choisir les entreprises auxquelles il souhaite prêter en fonction de ses critères (taux, notation, durée…). Les prêts vont de 20 € à 2000 € par projet, sans frais. Une fois le prêt effectué, les remboursements sont versés mensuellement directement sur le compte October. Enfin, le prêteur décide de réinvestir cet argent pour diversifier son portefeuille ou de le créditer sur son compte bancaire habituel.
October opère dans tous les secteurs d’activité et se positionne comme un réel complément aux financements bancaires traditionnels.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur https://fr.october.eu
